Sectorul bancar evoluează cu o viteză rapidă în prezent, cu atât de multe progrese și inovații digitale care intră pe nișă. Serviciile bancare digitale sunt în creștere, iar una dintre industriile promițătoare și în expansiune activă este microfinanțarea. Aceste companii oferă împrumuturi online cu doar câteva documente și plătesc fondurile online, fără a fi nevoie să vizitați o bancă sau biroul creditorului.
Când vorbim despre rapiditate și confort, un imprumut online este cu siguranță o opțiune excelentă pentru toată lumea. Cu toate acestea, principala critică adusă acestui instrument financiar este că vine cu rate ale dobânzii uriașe. Astfel, aceste împrumuturi sunt nesustenabile pe termen lung și nu pot fi privite ca o sursă obișnuită de sprijin financiar.
Deși suntem de acord că împrumuturile online au o rată a dobânzii mult mai mare decât cea a băncilor tradiționale, există totuși multe variante pentru a reduce cât mai mult posibil riscurile și cheltuielile generale. Organizațiile de creditare oferă, de asemenea, un grad considerabil de flexibilitate, iar tu poți obține o ofertă mai favorabilă dacă îți iei ceva timp pentru a analiza piața și urmezi pașii pe care ți-i împărtășim mai jos.
#1 Fiți clar cu privire la tipul de împrumut de care aveți nevoie
Prima sarcină pe care ar trebui să o îndepliniți este stabilirea tipului de împrumut de care aveți nevoie. Va fi un împrumut de afaceri sau un împrumut personal? Cum rămâne cu suma de care aveți nevoie? De cât timp ați dori să dispuneți pentru rambursarea acestuia? Toate aceste puncte fac o diferență reală la începutul procesului de solicitare a împrumutului, deoarece fiecare creditor are oferte specifice, rate ale dobânzii și taxe suplimentare pentru diversele împrumuturi pe care le poate acorda.
#2 Utilizați un calculator al ratelor lunare
Deși lucrurile pot părea simple din punct de vedere matematic în momentul în care luați un împrumut, puteți pierde din vedere unele aspecte importante. De exemplu, atunci când luați un împrumut de 500 de euro pentru două luni, vă puteți aștepta să rambursați 250 de euro în fiecare lună pentru a încheia afacerea. Cu toate acestea, lucrurile sunt adesea diferite de acest calcul simplu, deoarece va trebui să rambursați rata dobânzii către creditor și, de asemenea, să acoperiți unele cheltuieli administrative.
De aceea, puteți profita de calculatorul ratelor lunare ca fiind cea mai bună modalitate de a afla cât de mult datorați cu adevărat creditorului. Acest calculator ia în considerare toate condițiile împrumutului dvs. și poate calcula sume precise, cu datele de rambursare, pe care va trebui să le depuneți pe toată perioada de rambursare a împrumutului.
Unele calculatoare avansate pot efectua o estimare a împrumuturilor accesibile pe baza salariului indicat. Trebuie să furnizați suma veniturilor dvs. și să introduceți informațiile privind condițiile de împrumut. calculatorul va confirma dacă vă puteți permite un împrumut în aceste condiții și cât va trebui să rambursați până în momentul închiderii acestei datorii. Această funcție este foarte utilă, în special pentru consumatorii care au o idee precară despre cum funcționează împrumuturile și care, în cele din urmă, plătesc în plus sume uriașe de bani pentru împrumuturi de consum mici și pe termen scurt.
#3 Colectați toate documentele pe care le aveți
Un alt truc pentru a economisi bani la împrumutul dvs. online este să colectați cât mai multe documente pentru a solicita un împrumut. Într-adevăr, mulți creditori online promit să vă dea un împrumut doar cu un act de identitate. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că astfel de împrumuturi vin cu o rată a dobânzii mult mai mare decât împrumuturile acordate persoanelor care fac dovada capacității lor financiare, a veniturilor familiei etc. În timp ce o organizație de microfinanțare acordă împrumuturi tuturor, indiferent de pachetul de documente pe care îl aveți, aceasta ia în considerare riscul de nerambursare în ratele dobânzii. Prin urmare, puteți obține un împrumut cu o rată a dobânzii mult mai mică dacă vă deranjați să adunați toate documentele și dovediți că sunteți un debitor cu risc scăzut.
#4 Comparați ratele dobânzilor
Vă recomandăm să vă faceți puțin timp și să comparați mai multe oferte de împrumuturi online, chiar dacă sunteți în criză de timp. Este nevoie de mai puțin de o oră pentru a parcurge ofertele disponibile și a efectua calcule simple. Odată ce faceți acest lucru, veți găsi cu ușurință o organizație de microfinanțare care vă poate oferi suma de bani necesară în cele mai bune condiții. Ca urmare, veți găsi cea mai optimă ofertă fără efort suplimentar.
#5 Luați în calcul toate costurile
Cel mai mare dezavantaj al împrumuturilor online este că acestea vin adesea cu numeroase costuri ascunse. Lucrurile sunt diferite aici în comparație cu băncile tradiționale, care de obicei calculează direct toate costurile și fac o ofertă transparentă clienților. Creditorii de microfinanțare încearcă adesea să își facă ofertele mai atrăgătoare pentru clienți la prima vedere, în timp ce, de fapt, multe alte costuri se adaugă în final pentru a face afacerea mai puțin favorabilă pentru tine.
Trebuie să fiți proactiv și scrupulos atunci când discutați un contract de împrumut cu un creditor online. Întrebați direct compania despre toate costurile ascunse, astfel încât să vă ofere o defalcare a cheltuielilor suplimentare și să calculeze suma finală pe care va trebui să o rambursați. Costurile suplimentare pot include comisioane de procesare, comisioane de plată anticipată și comisioane de întârziere a plății – multe dintre acestea fiind prea mari pentru a face împrumutul rezonabil. Așadar, trebuie să faceți toate calculele înainte de a semna contractul, evitând astfel taxele suplimentare pentru care nu erați pregătit.
#6 Verificați reputația creditorului
De asemenea, este important să verificați de două ori reputația și publicitatea online a companiei înainte de a lua decizia finală. Există prea multe organizații financiare online în prezent, fiecare pretinzând că este cea mai bună și oferind condiții aparent atractive pentru împrumutul dumneavoastră. Cu toate acestea, unele companii sunt escrocherii de o zi care fură date personale și se angajează în practici de marketing obscure. Prin urmare, puteți deveni o victimă a împrumuturilor prădătoare și să plătiți în plus o sumă dublă sau triplă față de împrumutul inițial dacă nu sunteți atent atunci când semnați contractul.
Împrumuturile online pot fi benefice dacă le abordați corect
Acești pași vă pot face un împrumutat profesionist și vă pot ajuta să găsiți cele mai bune condiții de împrumut online. Chiar dacă împrumuturile online sunt un tip de împrumut mai scump în comparație cu băncile tradiționale, acestea pot fi totuși o opțiune convenabilă pentru un împrumut rapid pe termen scurt. Urmați aceste sfaturi și veți evita greșelile și problemele comune de care se plâng împrumutații online.